- Medicare không bắt buộc. Bạn có thể hoãn bảo hiểm Medicare nếu bạn cảm thấy việc đó là lợi ích tốt nhất của bạn.
- Nếu bạn hoặc vợ / chồng của bạn có bảo hiểm y tế thông qua một chủ nhân hoặc công đoàn nhóm lớn, bạn có thể hoãn bảo hiểm Medicare.
- Một lý do khác để hoãn Medicare là nếu bạn muốn giữ tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) của mình.
- Nếu bạn mất bảo hiểm hiện tại, bạn phải đăng ký Medicare trong một khung thời gian nhất định. Nếu không, bạn sẽ phải chịu các hình phạt có thể kéo dài cả đời.
Giống như nhiều người, bạn hoặc người thân có thể không sẵn sàng tham gia chương trình bảo hiểm Medicare, mặc dù đủ điều kiện. Trong một số trường hợp, việc trì hoãn phạm vi bảo hiểm có thể có ý nghĩa. Trong những trường hợp khác, nó có thể khiến bạn bị phạt lâu dài hoặc thậm chí vĩnh viễn.
Cũng cần biết rằng bạn không thể nhận được phúc lợi An sinh Xã hội khi hoãn Medicare.
Để hoãn Medicare, bạn phải có bảo hiểm y tế đủ điều kiện, chẳng hạn như thông qua một chương trình nhóm lớn bao trả cho 20 nhân viên trở lên.
Bảo hiểm này có thể thông qua nơi làm việc của bạn hoặc nơi làm việc của vợ / chồng bạn. Nó cũng có thể thông qua một công đoàn hoặc nguồn khác, chẳng hạn như Các vấn đề Cựu chiến binh (VA). Ngoài ra, nó sẽ cần cung cấp bảo hiểm tương đương với Medicare Phần B và Medicare Phần D (thuốc theo toa).
Ngay cả khi bạn hoãn Medicare Phần B, bạn vẫn có thể muốn đăng ký Phần A, chương trình này miễn phí cho hầu hết mọi người.
Bài viết này sẽ cung cấp thêm thông tin để bạn cân nhắc trước khi quyết định có nên hoãn chương trình Medicare hay không. Nó cũng sẽ bao gồm cách đăng ký vào Medicare khi bạn đã sẵn sàng.
Tôi có thể hoãn bảo hiểm Medicare không?
Medicare không bắt buộc. Quý vị có thể hoãn bảo hiểm Medicare nếu quý vị cảm thấy làm như vậy là có lợi nhất cho mình.
Tuy nhiên, hãy nhớ rằng hầu hết những người hội đủ điều kiện nhận Medicare đều được hưởng lợi từ việc đăng ký tham gia cả Phần A và Phần B (Medicare gốc) trong thời gian ghi danh đầu tiên của họ.
Medicare Phần A
Medicare Phần A đài thọ các chi phí bệnh viện. Nếu bạn hoặc vợ / chồng của bạn đã làm việc ít nhất 10 năm (40 quý), rất có thể bạn sẽ đủ điều kiện nhận Phần A miễn phí khi bạn tròn 65 tuổi.
Vì thường không có chi phí liên quan đến việc đăng ký Phần A, bạn thấy rằng bạn có lợi nhất khi đăng ký khi đủ điều kiện lần đầu tiên. Nếu bạn không đủ điều kiện cho Phần A miễn phí, thì chi phí hàng tháng của bạn có thể lên tới 471 đô la mỗi tháng vào năm 2021.
Medicare Phần B
Medicare Phần B đài thọ các chi phí y tế ngoại trú và đi kèm với phí bảo hiểm hàng tháng cho tất cả những người thụ hưởng Medicare. Phí bảo hiểm tiêu chuẩn là $ 148,50 mỗi tháng vào năm 2021, nhưng tỷ lệ này có thể cao hơn dựa trên thu nhập của bạn.
Vào năm 2021, nếu bạn kiếm được hơn 88.000 đô la hoặc bạn và vợ / chồng của bạn cùng kiếm được hơn 176.000 đô la, phí bảo hiểm hàng tháng của bạn sẽ cao hơn. Phí bảo hiểm hàng tháng cho Medicare Phần B dao động từ $ 148,50 đến $ 504,90.
Ghi danh ban đầu
Ghi danh ban đầu bắt đầu 3 tháng trước khi bạn 65 tuổi, bao gồm toàn bộ tháng sinh nhật của bạn và tiếp tục trong 3 tháng sau đó. Điều này cung cấp cho bạn tổng cộng 7 tháng để xem xét các lựa chọn của bạn và đăng ký, nếu muốn.
Nếu bạn không đăng ký vào Medicare trong lần đăng ký đầu tiên, bạn có thể nhận được các hình phạt tài chính lớn sẽ kéo dài trong suốt bảo hiểm Medicare của bạn. Trong một số tình huống, bạn có thể hoãn lại mà không bị phạt; chúng tôi sẽ xem xét các tình huống đó sau.
Những lý do bạn có thể muốn hoãn Medicare
Nếu bạn đang suy nghĩ về việc trì hoãn Medicare, hãy thảo luận những ưu và nhược điểm với công ty bảo hiểm, đại diện công đoàn hoặc chủ lao động hiện tại của bạn. Điều quan trọng là phải biết chương trình hiện tại của bạn sẽ hoạt động như thế nào với Medicare, vì vậy bạn có thể chọn mức dư toàn diện nhất có thể.
Bất kể lý do trì hoãn của bạn là gì, bạn phải ghi danh vào Medicare trong vòng 8 tháng kể từ khi mất bảo hiểm hiện tại của bạn. Nếu bạn trì hoãn, bạn sẽ phải chịu các hình phạt có thể kéo dài trong toàn bộ thời gian bảo hiểm Medicare của bạn.
Tiếp theo, chúng ta sẽ thảo luận về một số lý do phổ biến mà bạn có thể nghĩ về việc hoãn Medicare.
Bạn có bảo hiểm y tế mà bạn muốn giữ lại
Nếu bạn hiện đang có một chương trình bảo hiểm y tế mà bạn yêu thích - thông qua công việc, vợ / chồng của bạn, công đoàn hoặc nguồn khác - bạn có thể muốn tiếp tục bảo hiểm hiện tại của mình.
Trì hoãn Medicare có thể giúp bạn tiết kiệm tiền bảo hiểm hàng tháng, đặc biệt nếu bạn là người có mức lương cao. Nếu bảo hiểm hiện tại của bạn được cung cấp thông qua một công ty bảo hiểm nhóm lớn và bao trả mọi thứ mà Medicare phần B và D chi trả, bạn sẽ không bị phạt nếu bạn trì hoãn vì lý do này.
Bạn muốn tiếp tục đóng góp cho HSA
Bạn cũng có thể muốn hoãn đăng ký Medicare ban đầu nếu bạn hiện có tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA). Sau khi đã đăng ký Medicare ban đầu, bạn không thể đóng góp tiền cho HSA nữa.
Số tiền bạn đưa vào HSA tăng trên cơ sở miễn thuế và có thể được sử dụng để trả cho nhiều chi phí chăm sóc sức khỏe.
HSA có sẵn cho những người có chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao. Nếu bảo hiểm sức khỏe hiện tại của bạn đáp ứng các yêu cầu của Medicare về bảo hiểm có thể tín dụng, bạn sẽ không phải chịu một khoản phạt nào nếu bạn trì hoãn vì lý do này.
Bạn muốn sử dụng các quyền lợi dành cho Cựu chiến binh hiện tại của mình
Nếu bạn là một cựu chiến binh và nhận được quyền lợi thông qua Bộ Cựu chiến binh, bạn chỉ được bảo hiểm cho các dịch vụ được cung cấp tại các cơ sở VA. Các lợi ích của VA thường sẽ không bao gồm các dịch vụ bạn nhận được tại các cơ sở bên ngoài, trừ khi được VA cho phép cụ thể.
Trong trường hợp này, việc đăng ký tham gia Medicare Phần A là rất hợp lý, vì vậy bạn có thể tiếp cận các dịch vụ mà bạn có thể cần tại các bệnh viện không thuộc VA.
Bạn cũng có thể nhận được Phần B tốt hơn trong quá trình ghi danh ban đầu, mặc dù bạn phải trả phí bảo hiểm Phần B hàng tháng. Nếu bạn trì hoãn ghi danh, các hình phạt dài hạn sẽ làm tăng tỷ lệ của bạn.
Nếu bạn đăng ký Phần B, quyền lợi VA của bạn sẽ tiếp tục thanh toán cho những thứ mà Medicare không đài thọ, chẳng hạn như máy trợ thính và thuốc mua không cần toa. Bạn cũng có thể đủ điều kiện để được trợ giúp thanh toán phí bảo hiểm của mình thông qua chương trình tiết kiệm Medicare.
Để linh hoạt, bạn cũng có thể muốn ghi danh vào chương trình Medicare Phần D (thuốc theo toa) hoặc chương trình Medicare Advantage (Phần C) bao trả thuốc.
Quyền lợi VA bao gồm bảo hiểm thuốc theo toa được coi là ít nhất cũng tốt như bảo hiểm Medicare. Nhưng bạn phải sử dụng nhà cung cấp dịch vụ y tế và nhà thuốc VA.
Nếu bạn mất quyền lợi VA hoặc quyết định muốn có chương trình Phần D, bạn có thể ghi danh mà không bị phạt, ngay cả sau khi thời gian ghi danh ban đầu của bạn hết hạn.
Bạn hiện có bảo hiểm TRICARE hoặc CHAMPVA
Các quân nhân tại ngũ và các quân nhân đã nghỉ hưu và gia đình của họ thường đủ điều kiện nhận bảo hiểm sức khỏe TRICARE thông qua Bộ Quốc phòng. Những người không đủ điều kiện, chẳng hạn như vợ / chồng và con cái còn sống, có thể đủ điều kiện nhận bảo hiểm CHAMPVA (Chương trình Y tế và Sức khỏe Dân sự của Bộ Cựu chiến binh).
Nếu bạn có bảo hiểm TRICARE hoặc CHAMPVA và đủ điều kiện nhận Phần A miễn phí, bạn cũng phải ghi danh vào Phần B để duy trì bảo hiểm hiện tại của mình.
Tuy nhiên, nếu bạn không đủ điều kiện cho Phần A miễn phí trả phí, bạn không bắt buộc phải đăng ký Phần A hoặc Phần B. Tuy nhiên, nếu bạn không đăng ký trong lần đăng ký đầu tiên, bạn sẽ phải chịu hình phạt đăng ký trễ suốt đời bất cứ khi nào bạn đăng ký.
Cách hoãn bảo hiểm Medicare
Nếu bạn muốn hoãn bảo hiểm Medicare, bạn không cần phải thông báo cho Medicare. Rất đơn giản: Chỉ cần không đăng ký khi bạn đủ điều kiện.
Bạn cũng có thể đăng ký Phần A nhưng không phải Phần B trong quá trình ghi danh ban đầu.
Các kỳ nhập học đặc biệt
Để tránh bị phạt, bạn phải đăng ký trong vòng 8 tháng kể từ khi bảo hiểm hiện tại của bạn kết thúc. Đây được gọi là kỳ tuyển sinh đặc biệt.
Một số sự kiện nhất định có thể kích hoạt thời gian ghi danh đặc biệt, chẳng hạn như mất bảo hiểm y tế hiện tại của bạn. Nếu điều này xảy ra, đừng đợi giai đoạn ghi danh mở tiếp theo của Medicare, nếu không, bạn có thể bị mất hiệu lực trong phạm vi bảo hiểm và nợ phí phạt.
Thời gian ghi danh đặc biệt 8 tháng không bao gồm bất kỳ tháng nào bạn được COBRA đài thọ. Ví dụ: nếu công việc của bạn bị chấm dứt vào tháng 3 nhưng bạn vẫn tiếp tục thanh toán cho bảo hiểm của riêng mình thông qua COBRA cho tháng 4 và tháng 5, thì thời gian ghi danh đặc biệt 8 tháng của bạn bắt đầu vào tháng 3 và kết thúc vào tháng 10.
Hình phạt ghi danh muộn
Nếu bạn bỏ lỡ cả ghi danh ban đầu và đăng ký đặc biệt, hình phạt ghi danh muộn của bạn có thể cao và có thể kéo dài.
Nếu bạn không đủ điều kiện nhận Phần A miễn phí và mua phần này muộn, phí bảo hiểm hàng tháng của bạn sẽ tăng 10% trong gấp đôi số năm bạn không đăng ký. Ví dụ: nếu bạn hoãn bảo hiểm trong 5 năm, bạn sẽ trả số tiền bảo hiểm cao hơn trong 10 năm.
Nếu bạn đăng ký trễ Phần B, bạn sẽ phải trả một khoản phí phạt trễ suốt đời hàng tháng cùng với phí bảo hiểm Phần B thông thường của bạn. Phí bổ sung là 10 phần trăm phí bảo hiểm Phần B cho mỗi khoảng thời gian 12 tháng mà bạn đủ điều kiện nhưng không đăng ký.
Ví dụ: nếu bạn đủ điều kiện cho Phần B nhưng không đăng ký cho đến 2 năm sau, phí bảo hiểm của bạn sẽ được tăng thêm 20 phần trăm miễn là bạn có gói Phần B.
Từ chối tất cả bảo hiểm Medicare
Trong một số trường hợp, bạn có thể muốn từ chối hoàn toàn Medicare. Điều này có thể là do bạn có bảo hiểm y tế khác hoặc vì lý do tôn giáo hoặc triết học.
Nếu bạn làm điều này, bạn sẽ bị mất tất cả các quyền lợi An sinh Xã hội hoặc các quyền lợi của Hội đồng Hưu trí Đường sắt. Bạn cũng sẽ được yêu cầu trả lại bất kỳ khoản thanh toán nào bạn đã nhận được thông qua các chương trình này.
Khi bạn sẵn sàng đăng ký
Đăng ký Medicare ban đầu
Nếu bạn bị khuyết tật hoặc tình trạng sức khỏe nhất định, bạn có thể đăng ký tham gia Medicare ở mọi lứa tuổi.
Đối với nhiều người hơn, đăng ký sẽ được kích hoạt vào sinh nhật thứ 65 của họ. Đây được gọi là giai đoạn ghi danh ban đầu. Nó bắt đầu 3 tháng trước khi bạn bước sang tuổi 65, kéo dài đến tháng sinh của bạn và kết thúc 3 tháng sau đó.
Trong thời gian ghi danh chung hàng năm, quý vị có thể đăng ký Medicare ban đầu hoặc chương trình Medicare Phần C. Tuyển sinh chung diễn ra hàng năm từ ngày 1 tháng 1 đến ngày 31 tháng 3.
Bạn có thể đăng ký Medicare ban đầu theo một số cách:
- thông qua trang web của Cục An sinh Xã hội
- thông qua văn phòng Chương trình Hỗ trợ Bảo hiểm Y tế Tiểu bang (SHIP) tại địa phương của bạn
- bằng cách gọi cho Sở An sinh Xã hội theo số 800-772-1213 (TTY: 800-325-0778)
- trực tiếp tại văn phòng An sinh xã hội địa phương của bạn
Ghi danh vào Medicare Phần D
Bạn có thể đăng ký chương trình Phần D trong thời gian này hoặc trong khoảng thời gian 2 tháng sau khi bạn đăng ký Medicare ban đầu.
Các kế hoạch Phần D có thể được thêm vào phạm vi bảo hiểm của bạn trong thời gian ghi danh mở, diễn ra hàng năm từ ngày 15 tháng 10 đến ngày 7 tháng 12.
Mặc dù Phần D là một phần không bắt buộc của Medicare, nhưng bạn có thể phải trả lệ phí ghi danh muộn nếu đăng ký sau những khoảng thời gian này.
Mang đi
- Hầu hết mọi người được hưởng lợi bằng cách đăng ký Medicare ban đầu khi họ lần đầu tiên đủ điều kiện.
- Tuy nhiên, trong một số tình huống, bạn có thể chờ đợi.
- Nói chuyện với chủ nhân hiện tại của bạn hoặc quản trị viên chương trình để xác định cách bạn có thể phối hợp tốt nhất chương trình hiện tại của mình với Medicare.
- Đừng để bảo hiểm chăm sóc sức khỏe của bạn mất hiệu lực. Điều này không chỉ khiến bạn rơi vào tình thế ngặt nghèo nếu bạn đột ngột đổ bệnh, mà còn có thể khiến bạn phải trả thêm tiền phạt và phí trả trễ sau khi bạn đăng ký Medicare.
Bài báo này được cập nhật vào ngày 20 tháng 11 năm 2020, để phản ánh thông tin về Medicare năm 2021.
