Chuẩn bị có con bao gồm nhiều thứ hơn là các cuộc hẹn với bác sĩ, kế hoạch sinh và thiết lập nhà trẻ - nó cũng đòi hỏi các bậc cha mẹ mới phải xem xét kỹ lưỡng tài chính của họ.
Mặc dù có thể khó tưởng tượng đứa con nhỏ của bạn sẽ vào đại học khi chúng vẫn còn là một hạt đậu trong bụng bạn, nhưng thời điểm đó sẽ đến sớm hơn bạn mong đợi. Và trong thời gian chờ đợi, bạn sẽ phải đối mặt với rất nhiều chi phí mới khác trong suốt chặng đường, từ tã lót và nhà trẻ cho đến bữa trưa ở trường và các chuyến đi thực tế.
Theo dữ liệu năm 2020 của Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ, việc nuôi dạy một đứa trẻ ở Hoa Kỳ tốn 233.610 đô la.
Mặc dù con số đó ban đầu có thể gây ra một số cú sốc nghiêm trọng, nhưng một chút kế hoạch tài chính có thể giúp gia đình bạn thành công. Dưới đây là một số mẹo để lập ngân sách cho tương lai của con bạn.
1. Điều chỉnh tiết kiệm chăm sóc sức khỏe và bảo hiểm
Có hoặc nhận nuôi một em bé được coi là một sự kiện cuộc sống đủ điều kiện để thực hiện các thay đổi bảo hiểm ngoài thời gian đăng ký mở.
Khi bạn đang điều chỉnh chương trình chăm sóc sức khỏe của mình, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu các điều khoản và khoản khấu trừ liên quan để bạn có thể chọn tùy chọn phù hợp cho gia đình đang phát triển của mình.
Cân nhắc mở Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA) nếu bạn chưa có và bạn đáp ứng đủ điều kiện. Đó là một tài khoản tiết kiệm đặc biệt cho phép bạn gửi tới $ 7.100 đô la trước thuế để sử dụng cho một số chi phí y tế nhất định.
Bạn có thể chi tiền cho một số chi phí liên quan đến thai nghén, chẳng hạn như:
- lớp sinh
- máy hút sữa
- vitamin trước khi sinh
Khi con bạn đến, HSA của bạn có thể bao gồm những thứ như kem chống nắng cho em bé, nhiệt kế, bộ sơ cứu và thuốc, cuối cùng giúp bạn cắt giảm chi phí chăm sóc sức khỏe tổng thể của mình.
2. Tải xuống ứng dụng hoặc phần mềm lập ngân sách
Hiểu được dòng tiền của bạn bây giờ là chìa khóa để trang trải các chi phí trước mắt và lập kế hoạch cho các chi phí sẽ phát sinh sau này.
Tạo ngân sách có thể giúp bạn biết chính xác tiền của bạn đang đi đến đâu và số tiền bạn có thể chi tiêu cho bất kỳ danh mục nhất định nào. Nó cũng có thể giúp bạn điều chỉnh các chi phí mới, chẳng hạn như đóng góp vào tài khoản tiết kiệm đại học, ngay cả khi tiền lương của bạn không tăng lên.
Ủy ban Thương mại Liên bang có một bảng tính hữu ích mà bạn có thể sử dụng để tạo ngân sách.
Các ứng dụng và phần mềm lập ngân sách, chẳng hạn như You Need a Budget, Mint và Goodbudget, có thể đặc biệt có lợi cho các bậc cha mẹ bận rộn, những người cần một chút tự động hóa và một giải pháp đang di chuyển để theo dõi chi phí.
3. Cân nhắc mua bảo hiểm nhân thọ
Thật khó để nghĩ về điều gì sẽ xảy ra với gia đình bạn nếu bạn hoặc người bạn đời của bạn đột ngột qua đời. Tuy nhiên, lập kế hoạch cho tình huống xấu nhất trong hiện tại sẽ mang lại cho bạn cơ hội giúp đỡ gia đình trong tương lai - và hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể giúp bạn thực hiện điều đó.
Bảo hiểm nhân thọ trả tiền cho người có tên trong hợp đồng bảo hiểm, chẳng hạn như vợ / chồng hoặc con, trong trường hợp người được bảo hiểm chết. Nó mang lại sự yên tâm rằng những người thân yêu của bạn được bảo vệ tài chính nếu bạn không còn ở bên cạnh để chu cấp cho họ.
4. Tích lũy các khoản tiết kiệm khẩn cấp
Quỹ khẩn cấp có thể cung cấp cho bạn cơ hội cần thiết để chống lại các khoản chi phí ngoài kế hoạch, chẳng hạn như sửa chữa xe hơi và hóa đơn y tế, mà không phải nợ nần. Nó cũng có thể được sử dụng để thay thế thu nhập của bạn và giữ cho gia đình bạn ổn định nếu bạn bất ngờ bị mất việc làm.
Các chuyên gia thường khuyên bạn nên tiết kiệm tương đương với chi phí sinh hoạt ít nhất từ 3 đến 6 tháng trong khoản tiết kiệm khẩn cấp của mình.
Nhưng nếu mục tiêu đó có vẻ quá cao cả trong khi bạn đang giải quyết các chi phí khác khi sinh con, hãy bỏ ra một số tiền mà bạn có thể chi trả, ngay cả khi đó chỉ là 25 đô la mỗi tuần.
Tạo chuyển khoản định kỳ tự động từ tài khoản séc sang khoản tiết kiệm của bạn vào ngày lĩnh lương là một cách để làm cho các khoản đóng góp nhất quán hơn.
Nó cộng dồn theo thời gian và có thể giúp bạn yên tâm rằng một khoản chi phí hoặc tình huống bất ngờ sẽ không dẫn đến tình trạng khẩn cấp toàn diện về tài chính cho gia đình bạn.
5. Tận dụng các đợt giảm thuế gia đình mới
Thời gian đóng thuế thường không phải là một dịp vui, nhưng một số khoản miễn giảm và tín dụng đặc biệt có thể khiến các bậc cha mẹ mới gặp khó khăn về tài chính có thể dễ chịu hơn một chút.
Với một em bé mới sinh, bạn có thể tận dụng một số đặc quyền, chẳng hạn như:
- tín dụng thuế trẻ em
- Kiếm được tín dụng thuế thu nhập
- tín dụng nhận con nuôi
- khấu trừ y tế
Nói chuyện với chuyên gia thuế để xem bạn đủ điều kiện nhận các khoản tín dụng, khoản khấu trừ và khoản miễn thuế nào. Điều quan trọng nữa là bạn phải hỏi về biên lai hoặc các tài liệu khác mà bạn cần có để đủ điều kiện nhận các đặc quyền về thuế này.
6. Xem xét kế hoạch đầu tư 529
Theo dữ liệu của Bộ Giáo dục Hoa Kỳ CollegeCalc phân tích trong 18 năm, bằng đại học 4 năm có thể tốn hơn 422.000 đô la.
Mặc dù những năm học đại học của con bạn có vẻ xa vời, nhưng cách tốt nhất để tiết kiệm học phí là bắt đầu ngay bây giờ, khi thời gian dành cho bạn và bạn có thể hưởng lợi từ lãi kép.
Cân nhắc thiết lập các khoản đóng góp thường xuyên cho kế hoạch 529. Các kế hoạch tiết kiệm đại học đặc biệt này cho phép bạn đầu tư tiền trên cơ sở miễn thuế. Miễn là số tiền tiết kiệm và thu nhập được sử dụng cho các chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn, chẳng hạn như học phí đại học, bạn thường sẽ không phải trả bất kỳ khoản thuế nào đối với khoản tiền đó.
Điều quan trọng cần nhớ là các gói 529 có thể thay đổi tùy theo từng tiểu bang, vì vậy hãy kiểm tra các quy định về các gói 529 nơi bạn sinh sống trước khi đăng ký.
7. Đừng quên về việc nghỉ hưu
Bạn có thể dễ dàng bắt đầu lên kế hoạch cho tương lai của con mình, nhưng khoản tiết kiệm của chính bạn cũng quan trọng không kém.
Tiếp tục đóng góp vào kế hoạch hưu trí của riêng bạn, cho dù đó là tài khoản hưu trí 401 (k), tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) hay một loại tài khoản đầu tư khác, để bạn có thể cho số tiền đó có thời gian phát triển trước những năm hoàng kim của mình.
Bằng cách đảm bảo tương lai tài chính của chính mình, bạn có thể giúp giảm thiểu nhu cầu hỗ trợ tài chính từ con mình. Khoản tiết kiệm hưu trí của bạn là một phần thiết yếu để biến điều đó thành hiện thực.
