Phí bảo hiểm
Chi phí bảo hiểm y tế thường bao gồm phí bảo hiểm hàng tháng cũng như các trách nhiệm tài chính khác, chẳng hạn như đồng thanh toán và đồng bảo hiểm.
Mặc dù các điều khoản này có vẻ giống nhau, nhưng các thỏa thuận chia sẻ chi phí này hoạt động hơi khác nhau. Đây là bảng phân tích:
- Đồng bảo hiểm. Bạn trả một tỷ lệ phần trăm cố định (chẳng hạn như 20 phần trăm) chi phí cho mỗi dịch vụ y tế mà bạn nhận được. Công ty bảo hiểm của bạn chịu trách nhiệm cho phần trăm còn lại.
- Đồng thanh toán. Bạn phải trả một số tiền cố định cho các dịch vụ cụ thể. Ví dụ, bạn có thể phải trả $ 20 đồng thanh toán mỗi khi bạn gặp bác sĩ chăm sóc chính của mình. Gặp bác sĩ chuyên khoa có thể yêu cầu một khoản đồng thanh toán cao hơn, được xác định trước.
Một sự cân nhắc chia sẻ chi phí khác được gọi là khoản khấu trừ. Khoản khấu trừ hàng năm của bạn là số tiền bạn sẽ trả cho các dịch vụ trước khi bảo hiểm sức khỏe của bạn bắt đầu tính các chi phí đó.
Tùy thuộc vào chương trình bảo hiểm sức khỏe của bạn, khoản khấu trừ của bạn có thể là vài trăm hoặc vài nghìn đô la mỗi năm.
Đọc tiếp để tìm hiểu thêm về đồng bảo hiểm và đồng thanh toán cũng như cách chúng ảnh hưởng đến số tiền bạn sẽ nợ khi nhận các dịch vụ y tế.
Hiểu số tiền bạn nợ
Hiểu các khoản đồng thanh toán, đồng bảo hiểm và các khoản khấu trừ có thể giúp bạn chuẩn bị cho các chi phí để được điều trị y tế.
Một số loại hình thăm khám sẽ chỉ yêu cầu một khoản đồng thanh toán. Các hình thức thăm khám khác sẽ yêu cầu bạn thanh toán một tỷ lệ phần trăm của tổng hóa đơn (đồng bảo hiểm), sẽ được tính vào khoản khấu trừ của bạn, cộng với một khoản đồng thanh toán. Đối với các lần khám khác, bạn có thể được lập hóa đơn cho toàn bộ số tiền của lần khám nhưng không phải trả đồng thanh toán.
Nếu bạn có kế hoạch bao trả 100% số lần khám sức khỏe (kiểm tra sức khỏe hàng năm), bạn chỉ cần thanh toán khoản đồng thanh toán đã định trước của mình.
Nếu chương trình của bạn chỉ bao trả $ 100 cho một chuyến thăm quan tốt, bạn phải chịu trách nhiệm cho khoản đồng thanh toán cộng với chi phí còn lại của chuyến thăm.
Ví dụ: nếu khoản đồng thanh toán của bạn là 25 đô la và tổng chi phí cho chuyến thăm là 300 đô la, bạn phải chịu trách nhiệm cho 200 - 175 đô la trong số đó sẽ được tính vào khoản khấu trừ của bạn.
Tuy nhiên, nếu bạn đã đáp ứng toàn bộ khoản khấu trừ của mình trong năm, thì bạn chỉ phải chịu trách nhiệm cho khoản đồng thanh toán 25 đô la.
Nếu bạn có kế hoạch đồng bảo hiểm và đã đạt được khoản khấu trừ đầy đủ của mình, bạn sẽ trả phần trăm cho lượt truy cập tốt 300 đô la đó. Nếu tỷ lệ đồng bảo hiểm của bạn là 20 phần trăm, với công ty bảo hiểm của bạn bao trả 80 phần trăm còn lại, thì bạn phải trả 60 đô la. Công ty bảo hiểm của bạn sẽ chi trả 240 đô la còn lại.
Luôn kiểm tra với công ty bảo hiểm của bạn để đảm bảo rằng bạn biết những gì được bảo hiểm và trách nhiệm của bạn đối với các dịch vụ khác nhau. Bạn cũng có thể gọi đến văn phòng bác sĩ và hỏi về chi phí điều trị dự kiến trước khi đến cuộc hẹn.
Mức chi tối đa ảnh hưởng đến số tiền bạn nợ như thế nào?
Hầu hết các chương trình bảo hiểm sức khỏe đều có cái được gọi là “số tiền chi trả tối đa”. Đây là số tiền cao nhất bạn sẽ trả trong một năm nhất định cho các dịch vụ nằm trong gói của bạn.
Khi bạn đã chi tiêu tối đa các khoản đồng thanh toán, đồng bảo hiểm và các khoản khấu trừ, công ty bảo hiểm của bạn sẽ chi trả 100% mọi chi phí bổ sung.
Hãy nhớ rằng tổng số tiền tự trả không bao gồm tiền mà công ty bảo hiểm trả cho bác sĩ hoặc nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe khác của bạn. Con số này đúng là số tiền bạn đã trả cho việc chăm sóc sức khỏe.
Ngoài ra, gói cá nhân sẽ có mức chi trả tối đa thấp hơn nhiều so với gói dành cho cả gia đình. Hãy nhận biết sự khác biệt đó khi bạn bắt đầu lập ngân sách chi phí chăm sóc sức khỏe của mình.
Bảo hiểm hoạt động như thế nào?
Bảo hiểm sức khỏe được thiết kế để bảo vệ các cá nhân và gia đình khỏi chi phí chăm sóc sức khỏe ngày càng tăng. Nó thường không rẻ lắm, nhưng nó có thể giúp bạn tiết kiệm tiền về lâu dài.
Công ty bảo hiểm yêu cầu phí bảo hiểm hàng tháng. Đây là các khoản thanh toán bạn thực hiện cho công ty bảo hiểm hàng tháng để bạn có bảo hiểm để trang trải các mối quan tâm thường xuyên và thảm họa.
Bạn phải trả phí bảo hiểm cho dù bạn đi khám bác sĩ mỗi năm một lần hay ở bệnh viện hàng tháng trời. Thông thường, bạn sẽ trả phí bảo hiểm hàng tháng thấp hơn cho gói có mức khấu trừ cao. Khi khoản khấu trừ giảm, chi phí hàng tháng thường tăng lên.
Bảo hiểm y tế thường được cung cấp bởi người sử dụng lao động cho nhân viên toàn thời gian. Các công ty nhỏ chỉ có một số ít nhân viên có thể không chọn cung cấp bảo hiểm y tế vì quá tốn kém.
Bạn cũng có thể chọn mua bảo hiểm sức khỏe của riêng mình từ một công ty bảo hiểm tư nhân, ngay cả khi bạn đang làm việc toàn thời gian và có tùy chọn bảo hiểm sức khỏe do người sử dụng lao động tài trợ.
Khi bạn mua bảo hiểm y tế, bạn sẽ nhận được một danh sách các chi phí được bảo hiểm. Ví dụ, một chuyến đi đến phòng cấp cứu trên xe cấp cứu có thể tốn 250 đô la.
Theo một kế hoạch như thế này, nếu bạn chưa đáp ứng khoản khấu trừ của mình và bạn phải đến phòng cấp cứu bằng xe cứu thương, bạn phải trả 250 đô la. Nếu bạn đã đáp ứng các khoản khấu trừ của mình và các chuyến xe cấp cứu được bảo hiểm 100 phần trăm, thì chuyến đi của bạn sẽ được miễn phí.
Trong một số chương trình, phẫu thuật lớn được đài thọ 100%, trong khi khám hoặc sàng lọc có thể chỉ được đài thọ 80%. Điều này có nghĩa là bạn chịu trách nhiệm cho 20 phần trăm còn lại.
Điều quan trọng là phải xem xét các khoản đồng thanh toán, đồng bảo hiểm và các khoản khấu trừ khi chọn một gói. Hãy ghi nhớ tiền sử sức khỏe của bạn.
Nếu bạn dự kiến sẽ phẫu thuật lớn hoặc sinh con trong năm tới, bạn có thể muốn chọn một kế hoạch trong đó nhà cung cấp bảo hiểm chi trả tỷ lệ phần trăm cao hơn cho các loại thủ tục này.
Bởi vì bạn không bao giờ có thể đoán trước được tai nạn hoặc những lo lắng về sức khỏe trong tương lai, hãy cân nhắc xem bạn có thể chi trả bao nhiêu mỗi tháng và bạn có thể chi trả bao nhiêu nếu gặp tình trạng sức khỏe không mong muốn.
Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải xem xét và cân nhắc tất cả các chi phí dự kiến, bao gồm:
- khấu trừ
- tiền túi tối đa
- bảo hiểm hàng tháng
- đồng thanh toán
- tiền bảo hiểm
Hiểu những chi phí này có thể giúp bạn hiểu số tiền tối đa bạn có thể nợ nếu bạn yêu cầu nhiều dịch vụ y tế trong một năm nhất định.
Các nhà cung cấp trong mạng và ngoài mạng
Về bảo hiểm y tế, một mạng lưới là một tập hợp các bệnh viện, bác sĩ và các nhà cung cấp dịch vụ khác đã đăng ký trở thành nhà cung cấp ưu tiên trong chương trình bảo hiểm của bạn.
Đây là những nhà cung cấp trong mạng lưới. Chúng là những thứ mà công ty bảo hiểm của bạn muốn bạn thấy.
Các nhà cung cấp ngoài mạng chỉ đơn giản là những người chưa đăng nhập vào gói của bạn. Việc nhìn thấy các nhà cung cấp ngoài mạng lưới có thể đồng nghĩa với việc chi phí tự trả cao hơn. Những chi phí đó có thể không áp dụng cho khoản khấu trừ của bạn.
Một lần nữa, điều quan trọng là phải đảm bảo rằng bạn biết chi tiết và chi tiết của kế hoạch bảo hiểm của mình để bạn biết ai và những gì được bảo hiểm. Bác sĩ ngoại mạng có thể ở quê nhà của bạn hoặc họ có thể là người mà bạn gặp khi đi du lịch.
Nếu bạn không chắc liệu bác sĩ ưa thích của mình có ở trong mạng lưới hay không, bạn có thể gọi cho nhà cung cấp bảo hiểm hoặc văn phòng bác sĩ của bạn để tìm hiểu.
Đôi khi các bác sĩ cũng bỏ học hoặc tham gia một mạng lưới mới. Xác nhận tình trạng mạng lưới của bác sĩ trước mỗi lần khám bệnh có thể giúp bạn tránh những chi phí không mong muốn.
Điểm mấu chốt
Bảo hiểm y tế có thể là một vấn đề phức tạp. Nếu bạn có bảo hiểm thông qua chủ lao động của mình, hãy hỏi ai ở chủ lao động của bạn là người liên hệ nếu bạn có thắc mắc. Đó thường là một người nào đó trong bộ phận nhân sự, nhưng không phải lúc nào cũng vậy.
Công ty bảo hiểm của bạn cũng nên có một bộ phận dịch vụ khách hàng để trả lời các câu hỏi của bạn.
Những điều quan trọng nhất cần ghi nhớ khi bắt đầu một chương trình bảo hiểm là phải biết:
- tất cả chi phí của bạn
- khi kế hoạch của bạn có hiệu lực (nhiều kế hoạch bảo hiểm thay đổi vào giữa năm)
- những dịch vụ nào được bảo hiểm và với giá bao nhiêu
Bạn có thể không lên kế hoạch cho một ca phẫu thuật lớn hoặc chấn thương, nhưng bảo hiểm có thể giúp giảm gánh nặng tài chính nếu bạn gặp phải vấn đề y tế lớn.
.jpg)
