Nếu bạn là một trong số hàng triệu người Mỹ đang xem xét liệu pháp, bảo hiểm y tế có thể là một vấn đề đáng lo ngại. Nếu bạn có bảo hiểm y tế, rất có thể chính sách của bạn cung cấp một số mức bảo hiểm.
Để giải quyết tầm quan trọng và nhu cầu duy trì sức khỏe tâm thần, hầu hết các công ty bảo hiểm cung cấp một số bảo hiểm cho các dịch vụ sức khỏe tâm thần. Nhưng có sự khác biệt lớn giữa lợi ích mà công ty bảo hiểm sức khỏe cung cấp và chi phí tự trả mà bạn có thể phải trả.
Những điều cần biết về bảo hiểm thông thường cho liệu pháp
Nếu bạn có bảo hiểm y tế thông qua công việc của mình, nó có thể bao gồm hoặc không bao gồm bảo hiểm cho liệu pháp. Ngay cả khi bạn có bảo hiểm, tùy thuộc vào bạn để quyết định xem bạn có muốn sử dụng nó để chăm sóc sức khỏe tâm thần hay không. Trong một số trường hợp, mọi người chọn trả tiền túi cho các dịch vụ điều trị hơn là yêu cầu bảo hiểm thông qua công ty bảo hiểm của họ. Tại sao?
Các công ty bảo hiểm chỉ thanh toán cho các dịch vụ cần thiết về mặt y tế. Họ yêu cầu chẩn đoán sức khỏe tâm thần trước khi trả tiền yêu cầu bồi thường. Một số người không thoải mái với điều này.
Chẩn đoán tình trạng sức khỏe tâm thần có thể bao gồm từ căng thẳng cấp tính đến hội chứng ngủ không đủ giấc, nhiều ám ảnh khác nhau, bệnh tâm thần hoặc một số dấu hiệu mô tả khác. Khi nói đến bảo hiểm, mỗi người trong số này sẽ có một số mã đi kèm với yêu cầu bảo hiểm.
Bảo hiểm do người sử dụng lao động tài trợ trong các công ty có hơn 50 nhân viên
Các công ty có từ 50 người lao động toàn thời gian trở lên được ủy quyền hợp pháp để cung cấp bảo hiểm y tế. Giấy ủy quyền này không quy định rằng các dịch vụ sức khỏe tâm thần được bao gồm như một quyền lợi. Mặc dù vậy, hầu hết các công ty lớn, bao gồm cả những công ty tự bảo hiểm, đều cung cấp bảo hiểm y tế bao gồm một số bảo hiểm cho các dịch vụ điều trị.
Bảo hiểm do người sử dụng lao động tài trợ trong các công ty dưới 50 nhân viên
Các công ty nhỏ sử dụng dưới 50 người không bắt buộc phải cung cấp bảo hiểm y tế cho nhân viên của họ về mặt pháp lý. Tuy nhiên, đối với những người đó, các dịch vụ sức khỏe tâm thần và các dịch vụ về rối loạn sử dụng chất gây nghiện phải được bao gồm, bất kể chương trình được mua ở đâu hoặc bằng cách nào.
Các gói Thị trường Bảo hiểm Y tế
Theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, tất cả các chương trình được mua thông qua Thị trường Bảo hiểm Y tế phải bao trả 10 lợi ích sức khỏe thiết yếu. Chúng bao gồm các dịch vụ sức khỏe tâm thần và các dịch vụ về rối loạn sử dụng chất gây nghiện.
Tất cả các kế hoạch Marketplace, cho dù chúng được quản lý bởi tiểu bang hay liên bang, đều bao gồm bảo hiểm cho sức khỏe tâm thần. Điều này liên quan đến kế hoạch cá nhân, kế hoạch gia đình và kế hoạch kinh doanh nhỏ.
Các kế hoạch và phạm vi bảo hiểm của chúng khác nhau tùy theo tiểu bang. Các tiểu bang cũng cung cấp nhiều lựa chọn chương trình, khác nhau về phạm vi bảo hiểm của họ.
Tất cả các kế hoạch Marketplace phải bao gồm
- các phương pháp điều trị sức khỏe hành vi, chẳng hạn như liệu pháp tâm lý và tư vấn
- dịch vụ nội trú sức khỏe tâm thần và hành vi
- bảo hiểm cho các điều kiện tồn tại từ trước
- không có giới hạn đô la hàng năm hoặc trọn đời đối với bảo hiểm sức khỏe tâm thần
- bảo vệ chẵn lẻ để các khoản đồng thanh toán, đồng bảo hiểm và các khoản khấu trừ cho các dịch vụ sức khỏe tâm thần giống hoặc tương tự như các khoản thanh toán cho các lợi ích y tế và phẫu thuật
CHIP (Chương trình Bảo hiểm Y tế Trẻ em)
CHIP cung cấp tài trợ liên bang cho các tiểu bang để họ có thể cung cấp bảo hiểm y tế chi phí thấp cho các hộ gia đình thu nhập thấp có con không đủ điều kiện nhận Medicaid. Bảo hiểm CHIP khác nhau giữa các tiểu bang, nhưng hầu hết đều cung cấp đầy đủ các dịch vụ sức khỏe tâm thần, bao gồm:
- tư vấn
- trị liệu
- quản lý dược phẩm
- dịch vụ công tác xã hội
- hỗ trợ ngang hàng
- điều trị rối loạn sử dụng chất kích thích
Đạo luật Bình đẳng Sức khỏe Tâm thần và Nghiện (MHPAE) yêu cầu hầu hết các chương trình CHIP cung cấp các biện pháp bảo vệ ngang bằng cho các dịch vụ về sức khỏe tâm thần và rối loạn do sử dụng chất gây nghiện. Điều này đảm bảo rằng các khoản đồng thanh toán, đồng bảo hiểm và các khoản khấu trừ cho liệu pháp và các dịch vụ sức khỏe tâm thần khác giống hoặc có thể so sánh với các khoản đồng thanh toán cho các lợi ích y tế và phẫu thuật.
Medicaid
Tất cả các chương trình Medicaid do tiểu bang điều hành đều phải chi trả các lợi ích sức khỏe thiết yếu, bao gồm các dịch vụ sức khỏe tâm thần và sử dụng chất kích thích. Các chương trình Medicaid khác nhau tùy theo tiểu bang, nhưng cũng phải tuân theo MHPAE.
Medicare
Original Medicare chi trả cho các dịch vụ sức khỏe hành vi và sử dụng chất gây nghiện nội trú theo Phần A. Nếu bạn nằm viện, bạn có thể có một khoản khấu trừ cho mỗi giai đoạn quyền lợi cũng như chi phí đồng bảo hiểm.
Các dịch vụ sức khỏe tâm thần ngoại trú, bao gồm cả khám sàng lọc trầm cảm hàng năm, được bao trả theo Phần B. Bạn có thể phải trả chi phí tự trả cho các dịch vụ điều trị, bao gồm khoản khấu trừ Phần B, các khoản đồng thanh toán và đồng bảo hiểm.
Nếu bạn có chương trình Medicare Advantage (Phần C), chương trình này sẽ tự động chi trả cho các dịch vụ điều trị ở mức tương đương hoặc cao hơn chương trình Medicare ban đầu. Chi phí của bạn có thể thay đổi so với những chi phí liên quan đến Medicare ban đầu.
Làm thế nào để bạn biết nếu bảo hiểm của bạn chi trả cho liệu pháp?
Đăng ký và đăng nhập vào tài khoản bảo hiểm của bạn trực tuyến
Trang web của chương trình bảo hiểm sức khỏe của bạn phải chứa thông tin về phạm vi bảo hiểm của bạn và chi phí bạn có thể mong đợi. Vì các công ty bảo hiểm cung cấp nhiều gói bảo hiểm khác nhau, hãy đảm bảo rằng bạn đã đăng nhập và xem gói bảo hiểm cụ thể của mình.
Nếu bạn bắt buộc phải chọn một nhà trị liệu trong mạng lưới chương trình của bạn, thì một danh sách các nhà cung cấp sẽ có sẵn trực tuyến. Bạn cũng có thể gọi điện và yêu cầu cung cấp danh sách địa phương cho bạn qua điện thoại hoặc thư.
Gọi cho nhà cung cấp bảo hiểm của bạn
Nếu bạn cần thêm thông tin, hãy gọi đến số điện thoại miễn phí ở mặt sau thẻ bảo hiểm của bạn và đặt câu hỏi về các loại dịch vụ điều trị mà bạn có thể được bảo hiểm, cũng như bất kỳ chi phí tự trả nào mà bạn có thể phải chịu. Nếu bạn có mã chẩn đoán, mã đó có thể giúp bạn nhận được thông tin chính xác.
Kiểm tra với bộ phận nhân sự của công ty bạn
Nếu bạn được bảo hiểm thông qua việc làm và cần trợ giúp thêm, hãy liên hệ với bộ phận nhân sự (HR) của bạn, nếu bạn cảm thấy thoải mái khi làm như vậy.
Hỏi bác sĩ trị liệu xem họ có chấp nhận bảo hiểm của bạn không
Các nhà trị liệu và các nhà cung cấp khác thường thay đổi các gói bảo hiểm mà họ sẵn sàng chấp nhận và có thể đã chọn không tham gia vào gói của bạn.
Khi nào bảo hiểm bắt đầu cho các dịch vụ sức khỏe tâm thần?
Đầu tiên, bạn không thể bị phạt nếu có bệnh từ trước hoặc chẩn đoán trước về bất kỳ loại bệnh tâm thần nào. Vì lý do đó, bạn sẽ được hưởng các dịch vụ sức khỏe tâm thần kể từ ngày đầu tiên của ngày bắt đầu chương trình của bạn.
Những điều có thể ảnh hưởng khi phạm vi bảo hiểm bắt đầu:
- Sau khi cho phép trước. Một số dịch vụ có thể yêu cầu ủy quyền trước trước khi bạn có thể nhận được bảo hiểm cho chúng.
- Sau khi đáp ứng một khoản khấu trừ. Bạn cũng có thể phải đáp ứng khoản khấu trừ tiền túi trước khi chương trình của bạn bắt đầu chi trả cho liệu pháp. Dựa trên loại kế hoạch bạn có, số tiền này có thể là đáng kể.
- Sau khi chi tiêu tối thiểu. Trong một số trường hợp, chương trình của bạn có thể yêu cầu bạn trả một số tiền cụ thể cho các dịch vụ y tế trước khi bảo hiểm cho liệu pháp của bạn có thể bắt đầu.
Những loại điều trị thường được bảo hiểm?
Một số dịch vụ sức khỏe tâm thần có thể được bảo hiểm chi trả bao gồm:
- dịch vụ cấp cứu tâm thần
- cùng xảy ra các tình trạng sức khỏe hành vi và y tế, chẳng hạn như chứng nghiện và trầm cảm cùng tồn tại. Đây thường được gọi là chẩn đoán kép.
- liệu pháp nói chuyện, bao gồm liệu pháp tâm lý và liệu pháp hành vi nhận thức
- các buổi điều trị ngoại trú không giới hạn với bác sĩ tâm thần, nhân viên xã hội lâm sàng hoặc nhà tâm lý học lâm sàng. Trong một số trường hợp, công ty bảo hiểm của bạn có thể giới hạn số lần khám bệnh mà bạn được phép hàng năm - trừ khi nhà cung cấp của bạn tuyên bố bằng văn bản rằng họ cần thiết về mặt y tế cho việc chăm sóc của bạn.
- y học từ xa và liệu pháp trực tuyến
- các dịch vụ sức khỏe hành vi nội trú nhận được trong bệnh viện hoặc cơ sở phục hồi chức năng.Chương trình của bạn có thể giới hạn thời gian lưu trú của bạn hoặc giới hạn số tiền mà họ sẽ trả cho dịch vụ chăm sóc của bạn trong mỗi giai đoạn quyền lợi.
- điều trị nghiện
- dịch vụ cai nghiện y tế, bao gồm cả thuốc
Công ty bảo hiểm chỉ chi trả cho các phương pháp điều trị được coi là cần thiết về mặt y tế.
Phạm vi bảo hiểm cho các liệu pháp điều trị cụ thể, chẳng hạn như thời gian phục hồi chức năng hoặc thời gian nằm viện, cũng khác nhau giữa các chương trình. Bảo hiểm và chi phí cho các loại thuốc bạn có thể được kê đơn để điều trị tình trạng của mình cũng vậy, cả với tư cách là bệnh nhân nội trú và ngoại trú.
Bảo hiểm có chi trả cho việc tư vấn cho các cặp vợ chồng không?
Nếu bạn đang có kế hoạch sử dụng bảo hiểm để thanh toán cho dịch vụ tư vấn cho các cặp vợ chồng, quy tắc yêu cầu chẩn đoán sức khỏe tâm thần sẽ tiếp tục được áp dụng và yêu cầu một đối tác được chẩn đoán rối loạn sức khỏe tâm thần. Một số người cảm thấy điều này có khả năng làm sai lệch trải nghiệm trị liệu của họ.
Như với bất kỳ chẩn đoán nào bạn nhận được, chẩn đoán rối loạn sức khỏe tâm thần có thể vẫn còn trong hồ sơ vĩnh viễn của bạn. Trong một số trường hợp, nó có thể được truy cập bởi các hệ thống kiểm tra lý lịch trong suốt cuộc đời của bạn.
Ví dụ về bảo hiểm của công ty bảo hiểm đối với sức khỏe tâm thần
Vì các công ty bảo hiểm cung cấp một loạt các kế hoạch, nên không thể cung cấp chi tiết cụ thể của từng kế hoạch mà họ bảo hiểm. Dưới đây là một số ví dụ về bảo hiểm mà bạn có thể nhận được để được điều trị từ các công ty bảo hiểm cụ thể:
Blue Cross Blue Shield có đài thọ cho liệu pháp không?
Phần lớn các chương trình bảo hiểm Blue Cross Blue Shield chi trả cho liệu pháp.
Tuy nhiên, nếu chương trình của bạn bắt đầu trước năm 2014 (khi Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng được ban hành) thì chương trình của bạn có thể không chi trả cho việc trị liệu.
Blue Cross Blue Shield chỉ bao trả các dịch vụ trị liệu dựa trên bằng chứng, chẳng hạn như phân tâm học.
Nó không bao gồm các dịch vụ trị liệu được cung cấp bởi một huấn luyện viên cuộc sống hoặc huấn luyện viên nghề nghiệp.
Nó cũng không bao gồm các dịch vụ trị liệu được cung cấp bên ngoài môi trường trị liệu, chẳng hạn như giải mẫn cảm có hệ thống do bác sĩ trị liệu hướng dẫn đối với chứng ám ảnh sợ hãi. Những loại phiên này có thể diễn ra ở nhiều địa điểm khác nhau, chẳng hạn như trên ô tô nếu bạn mắc chứng sợ lái xe, hoặc trên máy bay nếu bạn mắc chứng sợ đi máy bay.
Kaiser Permanente có đài thọ cho liệu pháp không?
Kaiser Permanente cung cấp các kế hoạch điều trị được cá nhân hóa cho sức khỏe tâm thần.
Các chương trình này thường bao gồm liệu pháp một kèm một với một chuyên gia như bác sĩ tâm thần hoặc y tá chuyên về sức khỏe tâm thần.
Họ cũng bao gồm các buổi trị liệu nhóm và các lớp sức khỏe tâm thần.
Quản lý căng thẳng cá nhân và tư vấn nghiện ngập cũng được bao gồm.
Thêm các công ty bảo hiểm và ví dụ
- về bảo hiểm trị liệu Aetna
- về bảo hiểm trị liệu United Healthcare
- về bảo hiểm trị liệu Cigna
Cách tìm nhà trị liệu và cố vấn
Có rất nhiều nơi để bạn bắt đầu tìm kiếm một nhà trị liệu hoặc cố vấn mà bạn muốn làm việc cùng, từ việc hỏi những người bạn biết đến nói chuyện với bác sĩ chăm sóc chính của bạn.
Bắt đầu với danh sách trong mạng
Nếu công ty bảo hiểm của bạn có một mạng lưới các nhà cung cấp, đây có thể là một nơi tốt để bắt đầu tìm kiếm một nhà trị liệu. Mỗi nhà trị liệu được liệt kê nên có một số thông tin về lĩnh vực hành nghề và chuyên môn của họ. Chúng có thể bao gồm nhi khoa, lão khoa, các tình trạng như rối loạn ám ảnh cưỡng chế hoặc rối loạn lưỡng cực và các phương pháp chăm sóc của họ.
Xem xét danh sách từ các tổ chức cho vị trí của bạn
Hiệp hội Tâm thần Hoa Kỳ cung cấp danh sách các bác sĩ tâm thần đã chọn tham gia vào cơ sở dữ liệu bằng mã zip.
Hiệp hội Tâm lý học Hoa Kỳ cung cấp danh sách các nhà tâm lý học theo mã zip.
Bạn cũng có thể tìm kiếm một nhà trị liệu thông qua Tập thể Trị liệu Tâm lý Con đường Mở. Mạng lưới toàn quốc phi lợi nhuận này cung cấp các lựa chọn trị liệu không tốn kém cho các cá nhân, cặp vợ chồng và trẻ em.
Liệu pháp ghi âm
Nếu bạn định trả tiền túi cho liệu pháp, hãy biết rằng bác sĩ tâm thần có thể tính phí mỗi giờ khác với các loại chuyên gia sức khỏe tâm thần khác, chẳng hạn như nhà tâm lý học hoặc nhân viên xã hội lâm sàng được cấp phép. Điều này cũng có thể ảnh hưởng đến chi phí đồng thanh toán của bạn, nếu bạn sử dụng bảo hiểm của mình để thanh toán cho liệu pháp.
Trả tiền chăm sóc
Có thể hiểu, chi phí trị liệu có thể là một mối quan tâm lớn. Nhiều nhà trị liệu chấp nhận bệnh nhân theo thang điểm trượt. Nếu bạn lo lắng về chi phí trị liệu, hãy hỏi nhà trị liệu mà bạn đang cân nhắc xem họ sẽ làm việc với bạn về giá cả hoặc về bất kỳ tùy chọn thanh toán nào mà họ cung cấp.
Bạn có thể tìm hiểu thêm về liệu pháp ở mọi mức ngân sách tại đây.
Mang đi
Hầu hết các chương trình bảo hiểm y tế chi trả một số mức độ dịch vụ điều trị. Số lượng bảo hiểm bạn có thể mong đợi sẽ khác nhau giữa các chương trình. Trong nhiều trường hợp, bạn sẽ có một khoản khấu trừ để thanh toán trước khi các dịch vụ của bạn được bao trả. Đồng thanh toán và đồng bảo hiểm cũng có thể được áp dụng.
Các dịch vụ như thăm khám bác sĩ trị liệu, trị liệu nhóm và chăm sóc sức khỏe tâm thần khẩn cấp thường được các chương trình bảo hiểm y tế chi trả. Các dịch vụ phục hồi chức năng cai nghiện cũng được bao gồm.
Liệu pháp có thể tốn kém, có hoặc không có bảo hiểm. Có những lựa chọn chi phí thấp có thể hữu ích, chẳng hạn như các nhà trị liệu nhận các khoản thanh toán theo quy mô trượt và các tập thể trị liệu tâm lý cung cấp các buổi trị liệu giảm mạnh.
Nếu bạn cần liệu pháp nhưng không đủ khả năng, hãy nói chuyện với bác sĩ của bạn hoặc một chuyên gia khác mà bạn tin tưởng, chẳng hạn như thành viên giáo sĩ hoặc cố vấn hướng dẫn học đường. Có nhiều cách để xóa bỏ rào cản tài chính giữa bạn và dịch vụ chăm sóc trị liệu mà bạn cần.
