Lựa chọn bảo hiểm sức khỏe là một quyết định tối quan trọng đối với sức khỏe và tương lai của bạn. May mắn thay, khi chọn Medicare, bạn có các lựa chọn.
Medicare Advantage (Phần C) và Medicare Supplement (Medigap) là các chương trình bổ sung kết hợp với Medicare ban đầu của bạn (phần A và B). Họ có thể cung cấp cho bạn những tùy chỉnh cần thiết để đáp ứng nhu cầu chăm sóc sức khỏe cá nhân của bạn.
Cả hai chương trình đều được thiết kế để cung cấp bảo hiểm mà các phần khác của Medicare có thể không. Tuy nhiên, bạn có thể không mua cả hai Medicare Advantage và Medigap.
Nếu bạn muốn bảo hiểm Medicare bổ sung, bạn phải chọn Medicare Advantage hoặc là Medigap.
Nếu điều đó nghe có vẻ hơi khó hiểu, đừng lo lắng. Chúng tôi sẽ giải thích thêm bên dưới.
Medicare Advantage là gì?
Các chương trình Medicare Advantage là các lựa chọn bảo hiểm tư nhân để bảo hiểm Medicare. Các chương trình này bao gồm những gì Medicare ban đầu thực hiện, bao gồm:
- nhập viện
- Y khoa
- thuốc theo toa
Tùy thuộc vào Gói lợi thế bạn chọn, gói của bạn cũng có thể bao gồm:
- nha khoa
- tầm nhìn
- thính giác
- thành viên phòng tập thể dục
- vận chuyển đến các cuộc hẹn y tế
Medicare.gov có một công cụ để giúp bạn tìm thấy một Chương trình Medicare Advantage đáp ứng nhu cầu của bạn.
Bổ sung Medicare là gì?
Medicare Supplement, hoặc Medigap, là một tập hợp các chương trình khác nhau giúp trang trải các chi phí tự trả và những thứ khác không được bao trả trong chương trình Medicare ban đầu của bạn, chẳng hạn như các khoản đồng thanh toán và đồng bảo hiểm.
Kể từ ngày 1 tháng 1 năm 2020, các gói Medigap mới mua không bao gồm các khoản khấu trừ Phần B. Bạn có thể mua Medigap ngoài bảo hiểm Medicare ban đầu khác của mình (phần A, B, hoặc D).
Medicare.gov có một công cụ để giúp bạn tìm một chương trình Medigap đáp ứng nhu cầu của bạn.
So sánh các kế hoạch
Để giúp bạn so sánh, đây là cả hai kế hoạch cạnh nhau:
(Phần C)
Bạn có đủ điều kiện?
Có một số yêu cầu bạn phải đáp ứng để đủ điều kiện cho các chương trình Medicare Advantage hoặc Medigap. Dưới đây là cách để biết bạn có đủ điều kiện nhận Medicare Advantage hoặc Medicare Supplement:
- Đủ điều kiện cho Medicare Advantage:
- Bạn đủ điều kiện cho Phần C nếu bạn đã đăng ký phần A và B.
- Bạn đủ điều kiện nhận Medicare Phần A và B nếu bạn từ 65 tuổi trở lên, bị khuyết tật hoặc mắc bệnh thận giai đoạn cuối.
- Đủ điều kiện nhận bảo hiểm Medicare Supplement:
- Bạn đủ điều kiện nhận Medigap nếu bạn đã đăng ký Medicare phần A và B.
- Bạn chưa đăng ký Medicare Advantage.
- Bạn đáp ứng các yêu cầu của tiểu bang của bạn đối với bảo hiểm Medigap.
Chi phí của gói Advantage so với Medigap
Bạn có thể mua Medicare Advantage, hoặc Medicare Phần C, thông qua một nhà cung cấp dịch vụ tư nhân được chấp thuận như là một phần của bảo hiểm Medicare của bạn. Chi phí của mỗi kế hoạch được xác định khác nhau. Đọc tiếp để biết giải thích về cách xác định phí bảo hiểm và lệ phí.
Chi phí Medicare Advantage
Giống như bất kỳ chương trình bảo hiểm nào khác, phí bảo hiểm của Medicare khác nhau tùy thuộc vào nhà cung cấp dịch vụ mà bạn chọn đăng ký và chương trình bạn chọn.
Một số gói không có phí bảo hiểm hàng tháng; một số tính phí vài trăm đô la. Nhưng không chắc bạn sẽ trả nhiều hơn cho Phần C của mình so với bạn cho Phần B.
Ngoài ra, các chi phí như đồng thanh toán và các khoản khấu trừ cũng sẽ khác nhau tùy theo chương trình. Đặt cược tốt nhất của bạn khi xác định chi phí tiềm năng cho chương trình Medicare Advantage của bạn là so sánh cẩn thận các chương trình trong khi bạn mua sắm.
Sử dụng công cụ Medicare.gov để giúp so sánh các chương trình và chi phí của Medicare Advantage.
Các yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến chi phí của các chương trình Medicare Advantage bao gồm:
- bạn chọn gói Lợi thế nào
- tần suất bạn muốn tiếp cận các dịch vụ y tế
- nơi bạn nhận được dịch vụ chăm sóc y tế của mình (trong mạng lưới hoặc ngoài mạng lưới)
- thu nhập của bạn (số này có thể được sử dụng để xác định số tiền bảo hiểm, khoản khấu trừ và khoản đồng thanh toán của bạn)
- nếu bạn có hỗ trợ tài chính như Medicaid hoặc khuyết tật
Medicare Advantage phù hợp với bạn nếu:
- Bạn đã có các phần A, B và D.
- Bạn có một nhà cung cấp được chấp thuận mà bạn đã thích, và bạn biết họ chấp nhận các chương trình Medicare và Medicare Advantage.
- Bạn muốn các quyền lợi được bảo hiểm bổ sung, như thính giác, thị lực và nha khoa.
- Bạn muốn quản lý một gói cho tất cả các nhu cầu bảo hiểm của mình.
Medicare Advantage không phù hợp với bạn nếu:
- Bạn đi du lịch nhiều nơi hoặc dự định trong khi sử dụng Medicare. (Bạn phải sống trong khu vực bảo hiểm của chương trình, trừ trường hợp khẩn cấp.)
- Bạn muốn giữ cùng một nhà cung cấp mỗi năm. (Các yêu cầu đối với các nhà cung cấp được phê duyệt thay đổi hàng năm.)
- Bạn muốn giữ nguyên tỷ lệ. (Tỷ giá thay đổi hàng năm.)
- Bạn lo lắng về việc trả tiền cho các phạm vi bảo hiểm bổ sung mà bạn sẽ không sử dụng.
Chi phí bổ sung Medicare
Một lần nữa, mỗi chương trình bảo hiểm khác nhau về giá dựa trên tính đủ điều kiện của bạn và loại bảo hiểm bạn muốn.
Với các chương trình Medicare Supplement, quý vị muốn bảo hiểm càng nhiều thì chi phí càng cao. Ngoài ra, khi bạn đăng ký càng lớn tuổi, bạn có thể có mức phí bảo hiểm càng cao.
Sử dụng công cụ Medicare.gov để giúp so sánh giá Medicare Supplement.
Các yếu tố có thể ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm Medigap của bạn bao gồm:
- tuổi của bạn (bạn càng lớn tuổi khi nộp đơn, bạn càng có thể phải trả nhiều hơn)
- kế hoạch bạn chọn
- nếu bạn đủ điều kiện để được giảm giá (không bi da, nữ, thanh toán điện tử, v.v.)
- khoản khấu trừ của bạn (một chương trình khấu trừ cao hơn có thể có giá thấp hơn)
- khi bạn mua gói của mình (các quy tắc có thể thay đổi và gói cũ hơn có thể có giá thấp hơn)
Bảo hiểm Medicare Supplement có thể phù hợp với bạn nếu:
- Bạn muốn chọn số tiền bảo hiểm cho các chi phí tự trả mà bạn đang mua.
- Bạn cần trợ giúp để trang trải các chi phí tự trả.
- Bạn đã có bảo hiểm bạn cần cho thị lực, nha khoa hoặc thính giác.
- Bạn có kế hoạch đi du lịch bên ngoài Hoa Kỳ và muốn chuẩn bị sẵn sàng.
Bảo hiểm Medicare Supplement có thể không phù hợp với bạn nếu:
- Bạn đã có một chương trình Medicare Advantage. (Việc một công ty bán Medigap cho bạn khi bạn đã có Medicare Advantage là bất hợp pháp.)
- Bạn muốn được bảo hiểm cho dịch vụ chăm sóc dài hạn hoặc chăm sóc cuối đời kéo dài.
- Bạn không sử dụng nhiều dịch vụ chăm sóc sức khỏe và thường không đáp ứng được khoản khấu trừ hàng năm của mình.
Giúp ai đó ghi danh?
Ghi danh vào Medicare có thể gây nhầm lẫn. Nếu bạn đang giúp một người bạn hoặc thành viên gia đình đăng ký, có một số điều bạn có thể làm để giúp quá trình này dễ dàng hơn.
Dưới đây là một số mẹo để giúp người thân của bạn ghi danh vào Medicare:
- Thảo luận về nhu cầu chăm sóc sức khỏe và bảo hiểm của họ.
- Quyết định ngân sách hợp lý và thực tế cho bảo hiểm.
- Chuẩn bị thông tin của bạn và thông tin của người thân cho Sở An sinh Xã hội. Họ có thể cần biết bạn là ai và mối quan hệ của bạn với người mà bạn đang giúp đăng ký.
- Nói chuyện với người thân của bạn về việc họ sẽ cần bảo hiểm bổ sung như Phần C hay Medigap.
Mặc dù bạn có thể giúp người thân của mình đánh giá các chương trình và hiểu lựa chọn của họ, nhưng bạn không được đăng ký cho người khác tham gia Medicare trừ khi bạn có giấy ủy quyền lâu dài cho cá nhân đó. Đây là tài liệu pháp lý cho phép bạn đưa ra quyết định thay mặt cho người khác.
Mang đi
- Bảo hiểm Medicare cung cấp nhiều lựa chọn chương trình.
- Medicare Advantage chi trả cho các chương trình phần A, B, và thường là D và hơn thế nữa.
- Medigap giúp thanh toán các chi phí tự trả như đồng thanh toán và đồng bảo hiểm.
- Bạn không thể mua cả hai, vì vậy điều quan trọng là phải biết nhu cầu của bạn và chọn tùy chọn đáp ứng tốt nhất.
